Företagslån

Som företagare kan du ibland behöva extra pengar. Ibland kan det handla om att ta hand om löpande kostnader under en mindre lönsam period, medan det i andra fall kan användas för att expandera företaget eller investera i nya maskiner. Oavsett vad du behöver låna till finns det mycket att tänka på för att lånet ska bli så fördelaktigt som möjligt.

Som jämförelsesajt erbjuder vi hjälp för dig att hitta det allra bästa lånealternativet för ditt företag. Vi har lång erfarenhet av lånebranschen och vet vad vi ska titta på. Här på sidan förklarar vi ingående om vad ett företagslån är och hur du hittar det bästa alternativet. Vi beskriver alla de lånetyper som finns tillgängliga och vad du bör tänka på innan du tecknar ett lån för ditt företag. Oavsett om du innehar ett aktiebolag, en enskild firma eller ett nystartat företag har du nytta av våra tjänster.

Vad är ett företagslån?

Vad är ett företagslån?

Ett företagslån påminner mycket om ett privatlån, med skillnaden att du inte lånar som privatperson utan som företag. Vanligtvis lånar du en summa som du sedan betalar av månatligen. De flesta bolagsformerna godkänns av flertalet långivare men det kan förekomma skillnader mellan de olika företagen. Företaget måste dock vara registrerat och aktivt i Sverige, oavsett vilken långivare du väljer.

Ett lån till företag är oftast högre än de som erbjuds till privatpersoner. Du kan låna så mycket som två miljoner kronor hos en del långivare. Vilken ränta på företagslån varierar stort mellan olika långivare och många gånger baseras räntan på just ditt företags återbetalningsförmåga. Ju större risk desto högre ränta, precis som vid ett privatlån. Du har idag många möjligheter att låna pengar till din firma och tack vare det stora antalet tillgängliga långivare konkurrerar de om att ge dig det mest fördelaktiga lånet till lägst avgifter. Av den anledningen bör du alltid jämföra olika lån, på så sätt hittar du enkelt det mest fördelaktiga alternativet.

Varför ska du ta ett företagslån?

Det kan finnas många anledningar till att du behöver låna pengar till ditt företag. Det är alltid viktigt att tänka över varför du vill ta ett lån och om det är en bra tidpunkt att låna pengar. Givetvis måste det finnas möjlighet att betala tillbaka lånet och därför ska du inte ta ett förhastat beslut.

God anledningar till att ta ett företagslån är följande:

  • Vid förnyelse eller ersättning av befintliga tillgångar
  • För att expandera och/eller effektivisera verksamheten
  • För att starta ett dotterbolag
  • Vid köp av nya maskiner

Att ta ett lån för att förbättra verksamheten är oftast en bra idé, eftersom tanken är att lånet ska hjälpa dig att få mer intäkter. Ibland kan det också vara så att en maskin går sönder, att ni behöver större lokal eller en ny firmabil och då kan också ett företagslån vara en bra lösning. Om ditt företag tjänar pengar mer säsongsbetonat kan det ibland behövas ett lån för att klara löpande utgifter under den tid då företaget inte drar in så mycket pengar.

Precis som vid privatlån är det dock väldigt viktigt att du alltid går igenom förutsättningarna för att betala tillbaka lånet. Oberoende av vad du lånar till bör du alltid vara säker på att möjligheterna för återbetalning finns. Risken finns annars att du som företagsägare blir betalningsskyldig, att företaget går i konkurs samt att du själv försätts i personlig konkurs. Låna därför aldrig pengar om du känner dig osäker. Försök också alltid hitta ett företagslån med så bra villkor som möjligt.

Olika typer av företagslån

Det finns flera typer av företagslån som bland annat kan bero på vilken typ av företag du har. Det kan alltså se olika ut att låna till företag beroende på om du är innehavare till en enskild firma, ett aktiebolag eller ett nytt företag. Några lån ger dig pengarna direkt in på kontot medan andra ger dig dem i form av ett kort eller en kredit som du kan ta ut pengar från när det behövs. Fördelarna med dessa metoder är att du enbart betalar ränta på de pengar du utnyttjar, samtidigt som du kan spara de medel du inte använder till när de behövs.

Företagslån till aktiebolag

Det är vanligt att låna pengar till aktiebolag och det finns många långivare som erbjuder den här typen av lån. Anledningarna kan vara många till att ditt aktiebolag behöver ett tillskott i kassan. Det kan handla om att få företaget att växa, eller att ni behöver ta er igenom en svår period. Fördelen med att låna till aktiebolag är att du som ägare inte har något som helst personligt ansvar och du kan därmed inte bli betalningsskyldig om aktiebolaget inte kan betala tillbaka pengarna.

Ett lån till aktiebolag kan vara en bra investering som ökar företagets omsättning, men som med alla typer av företagslån finns det saker du bör tänka på. Det främsta är att du bör ha en budget där du ser att du verkligen har utrymme att betala tillbaka lånet. Lånar du till nya maskiner eller andra materiella tillgångar finns en säkerhet i det, eftersom de kan säljas vid svårigheter att betala tillbaka. Du behöver dock ändå ha koll på företagets budget. Det finns olika krav på vad som krävs för ett aktiebolag att låna pengar beroende på vilken långivare det handlar om. Genom att låta oss jämföra lånen åt dig kan du enklare hitta en passande långivare och med de mest fördelaktiga kostnaderna.

Företagslån till enskild firma

När det kommer till företagslån för småföretag och enskild firma finns det också flera alternativ på marknaden. Just enskild firma är den allra vanligaste företagsformen i Sverige då de är enkla att starta upp. Det krävs inte heller något startkapital. Eftersom en enskild firma ofta är liten med mindre omsättning än ett aktiebolag kan det vara svårt att få ett lån. Med vår hjälp blir det dock mycket enklare att undersöka dina alternativ.

Det finns främst två anledningar till att du behöver låna pengar till en enskild firma och det är antingen för att få företaget att växa eller för att täcka upp en tillfällig likviditetsbrist. Om du vill låna för att täcka upp en brist är det viktigt att du har en förväntad intäkt som du kan betala tillbaka lånet med. Det här är till exempel vanligt för firmor med mer säsongsbetonad försäljning.

Du som äger den enskilda firman blir alltid personligt ansvarig för alla firmans skulder och behöver därför inte göra ett borgensåtagande för företagslånet. Dock kan långivaren kräva personlig borgen också innan de beviljar ett lån till företaget. Som egen företagare är det viktigt att du gör en riskanalys innan du ansöker om ett företagslån. Du bör också ha en specifik handlingsplan i de fall något oförutsett skulle hända. Oftast är det ju du som företagare som tar det mesta ansvaret och som alltid måste finnas tillgänglig.

Om du vill låna till någonting som kommer att öka intäkterna i företaget är det oftast en bra idé. Vårt tips är dock att du är noggrann med att skilja på företagets ekonomi och din privatekonomi. Det är alltid klokt att längre fram omvandla din enskilda firma till ett aktiebolag eftersom du då inte längre blir personligt ansvarig för företagets ekonomi. Det krävs dock ett startkapital på 50 000 kronor för att bilda ett aktiebolag.

Företagslån till nytt företag

Många tror att det inte är möjligt att låna pengar till ett nystartat företag, men faktum är att det finns flera långivare som lånar ut pengar till nya företag. Vid uppstarten av ett företag är det ganska vanligt att du behöver ett större kapital än du har. Då kan ett lån vara till stor hjälp.

Långivarna kommer vilja ta en titt på din affärsidé och hur stora möjligheter det finns för företaget att vara lönsamt. De gör helt enkelt en riskanalys baserad på bland annat konkurrens på området och vad som kan gå fel. Det är någonting som påverkar både storleken på lånet du erbjuds och räntan du får låna till. För att låna till ett nytt företag krävs det att du kan visa upp en detaljerad budget. Även din privatekonomi kan komma att kollas upp. Ett nystartat företag ställs under en noggrannare granskning helt enkelt.

Företagslån utan säkerhet

Idag är det vanligt att långivare tillhandahåller företagslån utan säkerhet. Det gäller för både nya företag och de som är mer etablerade på marknaden. Anledningen beror till viss del på att det har blivit större konkurrens bland långivarna. Det finns många som erbjuder lån till företag i jämförelse med för några år sedan. Dock är det inte helt okomplicerat med den här typen av lån.

Om du driver ett nystartat företag är det i regel svårt att få ett lån utan säkerhet, eftersom du inte har någon årsredovisning och bokslut att redovisa. Av den anledningen är det vanligt att långivaren kräver någon form av säkerhet, precis såsom en bostad är säkerhet vid ett bostadslån. När det kommer till företagslån utan krav på säkerhet finns inget värde intecknat som kan täcka upp lånet utan det är enbart företagets återbetalningsförmåga som är säkerhet för att lånet återbetalas. Oftast handlar den här typen av lån om mindre lånebelopp, maximalt upp till cirka en halv miljon kronor. Hur mycket en långivare erbjuder vid den här typen av lån beror bland annat på ägarens privatekonomi, företagets storlek och hur gammalt företaget är.

Ett lån på bara 100 000 kronor kan vara avgörande för ett mindre företag vid brist på likvida medel eller behov av expansion. När du lånar utan säkerhet blir återbetalningstiden många gånger kortare. Det kan röra sig om allt från några månader upp till cirka två år. Eftersom lånebeloppet också är mindre blir dock månadsbeloppet relativt lågt.

Företagslån som tecknas utan säkerhet har ofta villkor om personlig borgen, för att ändå ha någon typ av säkerhet om firman inte skulle kunna betala tillbaka pengarna. En fördel när du lånar utan någon säkerhet är att låneförfarandet oftast är väldigt snabbt. Du ansöker online och får pengarna inom några dagar.

Företagslån utan UC

UC är en förkortning för Upplysningscentralen, det största upplysningsföretaget i Sverige. Det är vanligt att långivare begär kreditupplysning från dem, men på marknaden finns också de långivare som erbjuder företagslån utan UC. Det innebär dock inte att det inte görs någon kreditupplysning, utan att den tas via ett annat företag. De två vanligaste kreditupplysningsföretagen utöver Upplysningscentralen är Creditsafe och Bisnode. De två använder en annan typ av scoring för riskprognosen.

En anledning till att en företagare önskar ett lån utan UC brukar vara för att behålla en bra kreditvärdighet. När en upplysning tas via Upplysningscentralen sparas den i 12 månader och många förfrågningar leder till en lägre kreditvärdighet. Ditt företag anses alltså vara en högre risk ju fler förfrågningar som finns. Varken Bisnode eller Creditsafe registrerar dina förfrågningar på det sättet och genom att ansöka om lån där upplysningen tas via dem påverkad därmed inte ditt företags kreditvärdighet. Dessutom tas oftast även en kreditupplysning på dig som privatperson och används då UC så påverkas även din kreditvärdighet privat. Det gör att efterfrågan på företagslån utan UC är stor.

Om du har många förfrågningar och därmed en högre riskklass hos Upplysningscentralen minskar dina möjligheter att få ett lån med bra villkor och låg ränta. Av den anledningen kan det vara fördelaktigt att ansöka om företagslån utan UC. Det är också klokt när ditt företag är relativt nystartat eftersom det då redan har en hög riskklass, för att inte få en ännu högre risknivå.

Lån för att starta eget

Precis i uppstarten av ett företag är det viktigt med tillräckligt med kapital. Du kanske behöver hyra eller köpa en lokal, köpa in material eller maskiner eller annat du behöver för att kunna starta pengar. Lånet kan också vara till hjälp för att din hålla din privatekonomi flytande tills du kan börja ta ut lön. Det finns både banker och låneinstitut som erbjuder starta eget lån.

Lån för att starta företag kan ligga på allt från 10 000 kronor upp till några hundra tusen kronor. Det långivaren gör för att bestämma vilket belopp du kan låna är att de gör en helhetsbedömning av företagets framtidsmöjligheter. Det beror helt på vilken typ av företagande det handlar om hur stor risken är att låna ut pengar till ditt företag. Du behöver sälja in dig själv och din idé till långivaren för att de ska våga låna ut pengar till dig. Dessutom brukar någon typ av säkerhet behövas, såsom personlig borgen eller din bostad. Din tidigare historik inom företagande kan också påverka möjligheterna att få lån för att starta eget. En tidigare konkurs är till exempel ingenting som långivarna uppskattar. Långivaren kan också ställa krav på att din firma har F-skattsedel eller är registrerat hos bolagsverket.

De krav som ställs för att få låna pengar till att starta företag beror helt på vilken långivare du anlitar. Var specifik när du uppger vad du ska använda lånet till. Det kan nämligen skilja sig åt rejält beroende på vad för typ av företag du är på gång att starta. Din privatekonomi bör också vara bra eftersom den visar hur kompetent du är som företagsledare. Kan du inte hantera privatekonomin tyder det på att du inte heller kommer kunna sköta företagets ekonomi.

Factoring

Det här med factoring är ett relativt nytt sätt att låna pengar på, vilket innebär att du belånar eller säljer företagets fakturor. På så sätt kan du få inte kontanta medel snabbt. Det är perfekt för dig som arbetar inom en bransch med långa kredittider för att du ska slippa vänta på att få in betalningarna av kunderna. Bland annat är factoring vanligt inom hantverk, entreprenad och bygg.

Det finns både banker och finansföretag som erbjuder den här typen av tjänst. När du driver ett företag har du ofta en hel del löpande utgifter, såsom löner, inköp och skatt, som måste betalas innan du får betalt för din tjänst. Factoring är här ett utmärkt val för att du ska undvika likviditetsproblem vid långa kredittider eller när en faktura bestrids.

I Sverige finns det tre typer av factoring som alla är vanliga.

  • Fakturaköp utan regress – Här tar factoringföretaget över alla risker om kunden inte skulle betala fakturan.
  • Fakturaköp med regress – Här behåller du ansvaret om kunden inte skulle betala fakturan. Fakturan går då tillbaka till dig efter ett antal dagar, som ni vanligtvis avtalat med factoringföretaget.
  • Fakturabelåning – Här intecknar du dina fakturor hos factoringföretaget. Du belånar vanligtvis mellan 70 och 90 % av fakturabeloppet och ditt företag måste tala om för kunderna att du överlåter fakturorna. Kunden betalar sedan direkt till factoringföretaget som sedan i sin tur meddelar dig om att betalningen skett.

Ränta och avgifter för företagslån

När det kommer till företagslån och ränta beror det på ett antal olika faktorer. Vanligtvis handlar det om en procentuell ränta, men det finns också de långivare som tar ut ett fast månadsbelopp istället. Oavsett hur du väljer att låna pengar till ditt företag tillkommer det alltid någon typ av kostnad för det. Det finns helt enkelt ingen som lånar ut pengar gratis.

Ränta och avgifter för företagslån

När du väljer att ta ett lån med ränta kan den också se ut på olika vis, den kan antingen vara individuell eller fast. Den individuella räntan bestäms beroende på hur stor risk det är att låna ut pengar till just ditt företag. Riskbedömningen baseras bland annat på företagets kreditbetyg och försäljning. Om ditt företag både har bra ekonomi och lönsamhet är risken mycket mindre att du misslyckas med att betala tillbaka lånet, vilket i sin tur ger dig en lägre ränta på företagslånet. Har ditt företag en instabil ekonomi och kanske betalningsanmärkningar blir räntan desto högre.

Den fasta räntan innebär istället att alla låntagare får samma ränta på sina lån, oavsett risk. Rent generellt brukar en fast ränta vara högre än vid individuell räntesättning, dock beror det också på just ditt företags förutsättningar.

Effektiv ränta när du vill låna pengar till företaget

En långivare kan antingen ange räntan i månadsränta eller årsränta. Beloppet som betalas är det ingen skillnad på, men det kan göra det svårare när du vill jämföra räntorna eftersom en månadsränta på 2 % kan vara en årsränta på 13 %. Det brukar i princip alltid vara den nominella räntan som anges, oavsett om det gäller månads- eller årsränta. I den typen av ränta ingår inte andra avgifter som kan finnas när du lånar till ditt företag. Det kan handla om exempelvis uppläggningsavgift eller aviavgifter.

För att du ska få en rättvisare bild över vad lånet kommer att kosta bör du ta en titt på den effektiva årsräntan istället. Faktum är att ett lån med låg ränta och höga avgifter kan ha en högre effektiv ränta än ett lån med hög ränta och inga avgifter. Det kan dock ibland vara svårt att jämföra de effektiva räntorna eftersom det inte finns något krav på långivarna att redovisa den.

Genom att använda dig av en jämförelsetjänst som våran kan du enklare jämföra räntorna på lån hos olika långivare och på så sätt hitta marknadens mest fördelaktiga lån för just ditt företag.

Fast eller rörlig ränta

Olika långivare använder sig också av fast respektive rörlig ränta, men vilket alternativ är då bäst? Om räntan är fast är fördelen att du alltid vet vad du kommer att betala, eftersom räntesatsen är densamma under hela din låneperiod. Vanligtvis kan du ta ett lån med fast ränta under en tidsperiod på mellan ett och fem år.

Fördelar med fast ränta

  • Du har ett skydd mot ränteuppgångar vilket innebär att du slipper oroa dig
  • Om marknadsräntan stiger över din fasta ränta betalar du mindre än om du haft rörlig ränta
  • Gör det enkelt att göra upp en budget eftersom månadsavgiften alltid är densamma

Nackdelar med fast ränta

  • Du går miste om lägre avgift om marknadsräntan sjunker under din avtalade låneperiod
  • Oftast tillkommer en liten avgift för tryggheten det innebär med fast ränta
  • Du kan behöva betala en ersättningsavgift om du löser lånet i förtid

Väljer du ett lån med rörlig ränta styrs istället din ränta av marknadsräntan. Det är inte lika säkert som ett lån med fast ränta, men du kan tjäna på det om räntan går ner under din låneperiod. Räntan kan justeras varje månad både upp och ned.

Fördelar med rörlig ränta

  • Sjunker räntan kan ditt företag spara mycket pengar genom lägre månadskostnader
  • Det billigaste alternativet historiskt sett
  • Mer flexibel än fast ränta eftersom du kan välja att binda den när som helst
  • Lånet kan snabbt lösas i förtid tack vare kort bindningstid

Nackdelar med rörlig ränta

  • Kostnaderna kan öka fort om räntan ökar och du bör därmed ha koll på marknadsräntan
  • Du kan inte på förhand veta storleken på månadskostnaden framöver
  • Företaget behöver en buffert för att klara eventuell räntestigning

Det finns ibland även möjlighet att teckna ett företagslån med räntetak. Då är räntan rörlig, men kan inte höjas över ett bestämt tak. Du kanske lånar med en ränta på 4,5 % och ett räntetak på 5,5 %, då kan räntan inte höjas till över 5,5 %. Med den här typen av lån kan du dra nytta av räntesänkningar utan att riskera att räntan chockhöjs.

Räntefria lån till företag med fast månadsbelopp

Ibland kan du erbjudas lån som säger sig vara räntefria och där du betalar tillbaka ett fast belopp varje månad. De här lånen är dock inte avgiftsfria även om deras nominella ränta är 0 %. Istället tar långivaren ut andra avgifter vilka leder till att den effektiva räntan inte är på 0 %. Den här typen av lån har i princip alltid en fast månadskostnad där såväl amorteringen som avgifterna ingår. Månadsavgiften är densamma för alla företag och påverkas inte av marknadsräntan.

Vilket belopp du ska betala tillbaka beror på vilken återbetalningstid du väljer. En längre återbetalningstid brukar innebära lägre avgifter, men totalbeloppet du betalar tillbaka blir ändå högre. Fördelen med den här typen av lån är förstås att du alltid vet hur mycket du ska betala tillbaka varje månad. Du behöver inte ansöka om offert eller prisförslag utan ser direkt på långivarens hemsida hur mycket som ska betalas tillbaka per månad. Nackdelen är bristen på flexibilitet. Oavsett hur bra ekonomi och hur positivt kreditbetyg ditt företag har betalar du samma avgifter som ett företag med sämre ekonomi och kreditbetyg. Lånebeloppet och löptiden varierar dock beroende på riskerna med att låna ut pengar till just ditt företag.

Vanliga villkor för att få företagslån

Vanliga villkor för att få företagslån

Villkoren för att få låna pengar till företaget varierar beroende på långivare. En sak som alla långivare har gemensamt är dock att de vill få tillbaka pengarna som de lånar ut. Därför är det inte alla företag som får låna pengar, utan det krävs en del för att beviljas ett lån. Du bör till exempel alltid kunna visa hur pengarna du vill låna kommer att utveckla ditt företag. Den utvecklingen leder förhoppningsvis sedan till bättre lönsamhet så att ni enkelt kan betala tillbaka lånet.

Vi ska nu ge dig några exempel på vad långivarna brukar titta på för att du ska få låna till ditt företag.

Affärsplan och affärsidé

När du vill ta ett banklån till företag är det viktigt att du har en affärsplan som både är detaljerad och realistisk. Planen måste vara bra för att ditt företag ska tas på allvar. Det är också viktigt att din affärsidé är realistisk, och att den kan få ditt företag att utvecklas och växa. Meningen är ju att investeringen ska ge avkastning.

Ägare

En annan stor skillnad för dina lånemöjligheter är om du har en enskild firma, ett handelsbolag eller ett aktiebolag. Vi har diskuterat det här ovan och som ägare till en enskild firma likställs du som person med företaget. I ett aktiebolag bolaget och ägaren två särskilda juridiska personer.

Professionell hjälp med ekonomin

Om du kan visa upp för banken eller långivaren att du får professionell hjälp med företagets ekonomi kan de känna sig tryggare med att låna ut pengar till ditt företag. Om du har en revisor eller någon annan som hjälper dig att redovisa företagets ekonomi har du dessutom mer tid och möjlighet att leda företaget framåt.

Säkerhet

För en långivare är det mycket viktigt med säkerhet. De vill självklart få tillbaka de pengar de lånar ut. Det gäller inte bara vid lån till företag utan även privatlån. Om ditt företag har varulager, maskiner eller äger fastigheter är det en trygghet för långivaren. Om du har en bra privatekonomi kan du också behöva gå i personlig borgen för att kunna låna till ditt företag.

Personlig borgen

En personlig borgen innebär att du som person går i god för att företaget kan betala tillbaka lånet och att du i sin tur blir återbetalningsskyldig om företaget inte kan betala. Det här är ett vanligt villkor för att få låna pengar till företag.

Andra faktorer som påverkar lånemöjligheterna

Hur länge ditt företag funnits, tidigare bokslut och andra faktorer kan också påverka möjligheterna att låna pengar till företaget. Genom att använda dig av vår jämförelsetjänst får du enkelt koll på vilka lån som passar just ditt företag och kan därmed enklare hitta det mest fördelaktiga lånet för just dig och din firma.

Viktigt att tänka på gällande företagslån

Viktigt att tänka på gällande företagslån

Det har nog aldrig varit så lätt som nu att hitta snabba företagslån och lån till företag utan säkerhet. Men det är viktigt att tänka över möjligheterna att kunna betala tillbaka pengarna i tid. Det är också viktigt att jämföra de olika alternativ som finns för att hitta det bästa lånet för just ditt företag. Ställ dig alltid frågan om det är rätt tid att ta ett lån till ditt företag just nu. Det är viktigt att ni klarar återbetalningen för att företaget inte ska gå i konkurs.

Säkerhet för företagslån

Vi har redan gått igenom säkerhet för lån, men bara lite ytligt. Har du någon säkerhet blir det mycket enklare att få ett bra lån med en fördelaktig ränta. Det finns flera typer av säkerhet och även sätt att få företagslån utan borgen men då med någon säkerhet istället. Här nedan ska vi gå igenom de vanligaste alternativen som långivarna brukar erbjuda som säkerhet.

Borgen

Borgen är den allra vanligaste typen av säkerhet och för små företag är det också det enklaste alternativet. Det kan till exempel vara företagets grundare eller ett moderbolag som går i borgen för skulden, vilket kallas proprieborgen. Om räntor och amorteringar inte kan betalas av företaget blir det istället borgensmännens ansvar att betala.

En fördel med just borgen är att det inte krävs en massa administration för att få det godkänt. Det gäller bara att borgensmännen blir godkända som säkerhet. Nackdelen med det här är förstås att det kan påverka privatekonomin för den som tar åt sig borgensåtagandet om företaget inte skulle ha möjlighet att betala tillbaka lånet.

Aktiepant

Om du har ett aktiebolag kan en del av bolagets aktier pantsättas som säkerhet för lånet. Det här är främst vanligt i stora företag. Vid aktiepant har långivaren rätt att ta aktierna i anspråk om villkoren för företagslånet inte följs. Det innebär i sin tur att långivaren kan ta företaget i besittning alternativt sälja aktierna.

Pant i fastighet

Du kan pantsätta en fastighet som företaget äger som säkerhet för ett lån. Det är speciellt fördelaktigt om företaget bedrivs i eller äger en fastighet med liten eller ingen belåning. Det här är en mycket god typ av säkerhet som många långivare uppskattar, speciellt om fastigheten kan användas till annat än bara verksamheten du bedriver där. Mindre företag kan ibland även använda ägarens privata bostad som säkerhet för lånet. Dock är denna lösning en stor risk eftersom det kan drabba företagsägaren privat.

Immateriella rättigheter

Om ditt företag har ett patent eller registrerat varumärke kan det också användas som säkerhet. Pantsättningen fungerar på samma sätt som när det gäller fast egendom. Det är ganska enkelt, men en registrering hos PRV är ett krav.

Innehav av immateriella rättigheter är främst vanligt bland stora företag och ibland även nystartade bolag inom IT eller teknik. Många gånger krävs även ett borgensåtagande om det rör ett mindre bolag.

Fakturaköp / fakturabelåning

Vi gick igenom factoring ovan och även detta är en typ av säkerhet. Du använder helt enkelt dina fakturor som säkerhet. Dock är det inte en aktuell lösning om du vill ha ett större lån utan det är mest lämpat för löpande utgifter.

Företagsinteckning

Det här innebär pantsättning av lös egendom. Det handlar om exempelvis varulager som används som säkerhet. En nackdel med just företagsinteckning är att det tillkommer en stämpelskatt på 1 % av företagsinteckningens belopp. Det här är en bra lösning för dig som har en webbutik med ett stort lager till exempel.

Krav företaget kan ställa på långivaren

En viktig sak för dig som låntagare att vara medveten om är att långivaren aldrig kan ändra villkoren för lånet under din återbetalningstid. De kan inte oväntat höja räntan eller kräva fler amorteringar. Uppgifter om senaste återbetalningstid, belopp och eventuella förseningskostnader ska framgå tydligt.

Om din långivare önskar säga upp ditt lån måste en uppsägningstid finnas. Långivaren kan inte heller säga upp lånet när som helst. Om du inte fullföljer dina villkor för lånet har långivaren dock rätt att säga upp det.

Du kan förhandla med långivaren om din rätt att betala tillbaka lånet i förväg. Har du bunden ränta kan långivaren då kräva ränteskillnadsersättning för den tid som återstår. En ångerrätt på 14 dagar brukar också vara standard. Även då måste du betala tillbaka hela lånebeloppet plus ränta. Om du redan betalt en uppläggningsavgift ska du få tillbaka den inom 30 dagar och du måste också göra din återbetalning inom 30 dagar.

Fördelar med företagslån

Det finns en hel del fördelar med att ta ett företagslån när du tar det från en bank eller ett låneinstitut. Det viktigaste för dig att ha koll på är att det företag du lånar av har tillstånd av Finansinspektionen. Alla långivare vi samarbetar med här på vår sida har det tillståndet och är säkra alternativ för dig som vill låna pengar till din verksamhet.

En stor fördel med att låna pengar för att investera i ditt företag är att det både är snabbt och smidigt. Vanligtvis ansöker du på nätet och slipper fylla i papper som ska skickas in med vanlig post. Du kan till och med få ut pengarna redan samma dag från vissa långivare.

Företagslånet är en säker helhetslösning som hjälper ditt företag att växa och utvecklas, vilket i sin tur leder till ökad omsättning och vinst.

Nackdelar med företagslån

Som med allt annat kan lån för företag även innebära en del nackdelar. Räntan kan vara en nackdel, åtminstone om den är för hög. Det är omöjligt att låna pengar utan någon ränta alls men du ska alltid försöka hitta ett lån med så fördelaktig ränta som möjligt. En fast ränta är tryggt medan en rörlig ränta kan ge dig lägre kostnader i de fall marknadsräntan går ner. Det är upp till dig att avgöra hur mycket risker du har utrymme att ta.

Du bör också hålla utkik efter dolda avgifter. Det är alltid klokt att försöka få reda på vilken effektiv ränta ett lån har. Då får du koll på exakt hur mycket pengar som ska betalas tillbaka. Läs alltid det finstilta och håll utkik efter exempelvis handläggningsavgifter eller serviceavgifter.

En annan nackdel är att det finns en del oseriösa långivare på marknaden. Det är därför bra att kolla upp bakgrunden till långivaren för att se om de är helt nya eller har lång erfarenhet. Vi samarbetar bara med seriösa långivare för att du ska kunna känna dig trygg.

Så hittar du rätt företagslån

Vi hjälper dig gärna att hitta rätt företagslån genom att erbjuda vår jämförelsetjänst. Med all information här hos oss blir det dessutom enklare för dig att välja rätt lån. Vi har gått igenom allt från lån för olika företagsformer till olika typer av ränta och avgifter du kan stöta på. Dessutom har vi redovisat de säkerheter som är vanligast när du behöver ett lån till företag.

Vilken typ av lån som just din firma behöver beror på vilken sorts verksamhet det gäller. Det viktigaste är att du noggrant tänker igenom om tidpunkten är rätt för ett lån. Fundera också över vinsterna med lånet och ställ det mot de kostnader och risker som förekommer. Ett lån kan mycket väl vara rätt väg för att utöka din verksamhet och få företagets intäkter att öka.